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銀行正持續調整個人貴金屬業務。廣發銀行近日宣布自今年10月11日起，黃金定投將升級為黃金積存，主要變化在于交易價格由每日一價（按日終結算價成交）調整為每日多價（按市場實時價成交），交易時效也由T+1或T+2變為T+0實時。

業內人士表示，每日多價的交易價格與T+0實時到賬的交易時效，能使投資者緊跟市場行情，投資方式更具靈活多變。另有業內觀點認為，在合約類貴金屬產品趨于嚴格的背景下，可提取、兌換實物的積存業務安全性更高，銀行采取相關升級措施有助于豐富投資者的多樣投資需求。

黃金積存適用T+0交易還可生息

黃金定投升級并非行業個例，交通銀行此前就曾發布公告稱，黃金定投業務系統將于今年6月30日停止對外服務，投資者可將黃金定投升級為貴金屬錢包，相應的黃金資產也將完成轉移。對于調整原因，交行表示，隨著貴金屬錢包業務的推出，黃金定投業務劣勢明顯，目前僅個別客戶仍有持倉。

此前的黃金定投有哪些劣勢？升級版的黃金積存又將如何改良？財聯社記者對比信息后注意到，廣發黃金積存與交行貴金屬錢包的調整內容相差不大。具體從交易價格看，黃金積存實行的是每日多價，并按市場實時價成交，取締了定投模式下的每日一價，以日終結算價成交。

在交易時效方面，此前的黃金定投是T+1或T+2個工作日完成交易，資金贖回需T+1或T+2到賬，而黃金積存則為T+0實時交易，交易時段為9:10至15:20，資金贖回也為實時到賬。

“升級后的黃金積存緊隨市場行情，客戶可在交易時段內既可實時買入、也可掛單買入，有助于規避黃金價格在短時間內的波動風險。”廣發銀行某網點工作人員介紹稱，此前黃金定投買賣的交易費率是按照金額的1%收取，而黃金積存未直接產生交易手續費，僅收取約交易金額的0.3%作為買賣價差。

上述人士進一步稱，黃金定投提取的是上金所金條，而黃金積存是兌換開戶銀行的投資金條。另從利息角度看，黃金積存可產生固定利息，而黃金定投無法生息。

貴金屬業務收緊下積存升級可視為主動“謀變”

鑒于國際貴金屬市場波動明顯加劇，國際金價維持震蕩走勢，自去年以來，個人貴金屬業務便已成為多家銀行開展風險提示的重點領域，紛紛調整乃至關停貴金屬相關的投資業務。

據財聯社記者此前報道，對于代理上海黃金交易所的貴金屬合約，多家銀行提高了標準交易保證金比例，相關黃金、白銀現貨延期合約的保證金比例已升至40%以上。另對于賬戶貴金屬業務，也有銀行更新了產品說明書，在提升產品自身風險級別的同時，對客戶的風險承受能力也提出了更高級別要求。

不過，在業內人士看來，與相關貴金屬業務收緊力度趨嚴有所不同的是，銀行升級黃金定投交易可視為一種主動“謀變”。

某股份行華東分行貴金屬業務從業人士認為，針對貴金屬延期合約等杠桿高、潛在風險大的投資業務，銀行普遍采取嚴格收緊措施，部分存量規模較小的業務最終可能徹底關停。相比之下，積存貴金屬業務是有相應的實物貴金屬掛鉤，投資者可選擇在網點將賬戶資產按實時價格兌換為實物貴金屬，因此資產的安全屬性更高。

“相關銀行推出改良版的黃金積存，更多是基于業務可得性的考量，通過靈活多變的交易和結算模式，滿足投資者對黃金資產的配置需求，預計有此類業務的其他銀行后續或將同步跟進?！绷碛袠I內人士稱。

當前國際金價回升至價格中樞1800美元/盎司附近。對于后續走勢，中行全球市場部近期發布觀點認為，金價短期內預計維持震蕩，但中期可能出現回調。若后續海外通脹繼續下滑，可能仍會出現短期通脹預期走低、長期收益率持穩的情況；另一方面，美聯儲預計也不會因1-2個月內通脹的緩解而大規模改變貨幣政策軌跡，因此隨著9月議息會議臨近，金價承受的壓力可能將有所上升。

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