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10月27日,第四屆互聯網供應鏈金融風控大會在上海舉行。憑借在供應鏈金融的創新風控模型,互聯網黃金投資、消費平臺“黃金錢包”斬獲“2017年供應鏈金融最佳風控服務獎”。

本次大會邀請了近300位來自大數據、征信、供應鏈企業、銀行等各行業的專家學者和企業代表參會,共同探討供應鏈金融的創新模式與風控案例，其中包括平安銀行、中信銀行、京東金融等知名機構的供應鏈業務負責人。

隨著近兩年金融去杠桿的推進,供應鏈金融成為推動金融“脫虛向實”,服務實體經濟的重要方式。

以“黃金錢包”所在的黃金行業為例。我國珠寶黃金行業市場化起步晚,產業鏈環節分散,信用體系相對缺失。因而金融機構難以建立全面可靠的針對黃金產業參與者的征信評級體系。這一方面加大了融資項目的盡職調查難度和成本,另一方面則很難通過科學的風險定價來擴大放款規模、降低融資成本。

然而,借金的企業大多數是中小型珠寶企業,他們在擴大網點或者節慶日備貨時,往往有短期租賃黃金的需求,由于這種需求往往“散、小、急”,缺乏征信評價體系的供應鏈金融模式已無法適應企業的實際需求。

面對中小型珠寶企業頻繁的金融需求和狹窄的融資渠道之間的矛盾,“黃金錢包”立足于金融本質,其首創的實物黃金流轉生息的商業模式,通過供應鏈借金服務這個切口,嫁接普通用戶的投資資金與實體中小企業的發展需求,將閑置黃金安全出借給需要用金的中小珠寶商,解決中小企業的行業痛點。

供應鏈風控團隊針對借金企業的獨特屬性,開發了審慎的風控審核及管理系統GRAMS(黃金借償信用評估管理系統),設置8道風控措施,對借金企業實施全方位的風險評級,不同評級的企業獲得不同級別的黃金借入額度,實現黃金流動風險可控。

與此同時,“黃金錢包”完成對大數據征信服務平臺“天合澤泰”的入股,開始著手搭建行業首個“行業征信數據庫”和企業資產登記平臺,為進一步搭建大數據風控模型打下基礎。

業內人士估算,到2020年,我國供應鏈金融的市場規?？蛇_14.98萬億元左右。另根據平安證券2016年的研究報告估算,黃金珠寶行業黃金租賃業務的潛在規模超過900億元人民幣,基于中小珠寶企業的供應鏈金融業務具有巨大的發展空間。

經過近3年的發展,“黃金錢包”供應鏈金融業務累計服務了500余家中小型珠寶企業,超過1000家店面,范圍覆蓋京津冀、長三角、珠三角、東北、西南地區的數十個省市,風控模式的安全性和穩定性得到了充分驗證。

“黃金錢包”于2017年5月9日完成2億元人民幣的C輪融資,由中銀國際旗下基金渤海中盛領投,光大控股旗下光控眾盈資本、軟銀中國以及香港慧科資本跟投。

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